大V怒取500萬!反洗錢及風控怎麼做?

導讀:10月16日,着名互聯網信息平安專家,微博大V sunwear到上海銀行做事,因不滿銀行的服務意識和態度,怒取500萬現金的新聞刷爆網絡圈,該事宜對上海銀行造成了較大的聲譽風險隱患。,大V怒取500萬!反洗錢及風控怎麼做?, ,10月16日,着名互聯網信息平安專家,微博大V sunwear到上海銀行做事,因不滿銀行的服務意識和態度,怒取500萬現金的新聞刷爆網絡圈,該事宜對上海銀行造成了較大的聲譽風險隱患。, ,現金營業作為銀行最主要的窗口營業,面臨寬大零售客戶,一旦治理失控,對內,增添銀行內部的操作風險;對外,增添了銀行的聲譽風險隱患。此外,大額現金支取,還蘊含較大的洗錢風險和羈繫處罰風險。那麼,銀行該若何管控現金營業的操作風險和洗錢風險呢?,
一、操作風險管控,
Sunwear本次一怒從上海銀行支取500萬元,聽說隨後還要分筆支取其賬戶內的其他現金。作為上海銀行內部來說,在現金支取上並無操作風險隱患,還認真推行了人民銀行儲蓄條例的“存款自願,取款自由”原則,配備兩名事情職員和一台驗鈔機,耗時兩小時,順遂解決了大額取款營業。, ,銀行內部的現金營業,其操作風險主要發生在崗位設置、定期輪崗、大額支取、上門收款、現金交接和內部調撥等方面,容易泛起現金營業“一手清”,大額支取不合規,“假鈔車、真接送”等風險。, ,可接納的要害內控措施包羅但不限於:, ,一是現金營業崗位設置應遵照星散、制約原則。支行行長、現金主管不得解決詳細營業,所有交由櫃員解決。櫃員收繳假幣時必須根據《中國人民銀行假幣收繳、判定治理設施》劃定,具備反假幣資格證書。, ,二是現金主管要具備較高的政治素質和營業素質。, ,三是嚴酷執行現金營業崗位輪崗制度,現金主管兩年一輪、通俗櫃員一年一輪。輪崗分為跨崗位輪崗、跨機構輪崗。離崗限期至少為一個月。, ,四是現金大額支取(銀行一樣平常將大額界說為5萬元,但預約提前挂號並不是羈繫硬性劃定,而是銀行的內部劃定)要執行至少提前一天的預約挂號制度,挂號客戶阻止客戶糾紛且導致銀行頭寸泛起問題。Sunwear要取款500萬元,金額較大,應該是推行了預約申請並獲得了上海銀行的贊成。, ,在銀行內部,接到預約后,一樣平常要通過專用系統向後台的營運治理部門申請確認,請求在約準時間配送現金至網點。此外,還需逐級審批控制。若有的銀行,跨越50萬的大額現金支取,需要支行行長簽字審批;跨越500萬的,可能需要市分行行長簽字審批。每家銀行的詳細審批金額憑證授權而有所差異。, ,五是與運鈔車的現金交接要規範,阻止“假鈔車、真接送”,一定要做到雙人交接;現金交接時要查看押送職員身份是否與報備職員相同、錢箱是否密閉、數目是否一致、鎖具是否完好。交接事情必須要在監控下舉行。, ,六是櫃員間的現金調撥,只能在監控下,由現金主管主持,賬務與現金實物同時舉行。調出方提議,調入方確認,迎面清點確認。, ,七是客戶支取現金時,支付前,要仔細核對客戶提供的取款憑證,審核憑證上客戶名稱、賬號、金額是否與系統錄入要素一致。檢驗客戶身份,對大額取款,要經由現金主管授權,換人復點,阻止賬務差錯或資金多付(少付)。, ,八是上門收送款必須獲得上級部門的審批,與客戶簽署上門服務協議,明確收收送款的時間、地址、方式。明確權力義務、風險責任等。上門服務時,運鈔車武裝押運;與被服務方現金交接時要迎面清點清晰,填寫《交接清單》、《**公司現金交款單》,雙方簽字認可;收到的款子必須當天入賬,不得隔日處置,阻止現金的賬實不符。, ,二、洗錢風險管控,
現金支取能較好低隱匿使用者的身份信息,不易被司法機關追查,是犯罪份子最喜歡使用的洗錢手段。, ,憑證人民銀行《金融機構大額生意和可疑生意講述治理設施》第九條第一款“當日單筆或者累計生意人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支”劃定,Sunwear支取的500萬元,已觸發人民銀行的大額生意講述,無論銀行對其是否熟悉,都要推行反洗錢身份觀察、詢問取款用途等,並在生意生意發生后的5個事情日報送至人民銀行反洗錢監測中央。, ,大額現金存取營業存在的洗錢風險主要包羅:大額現金存取漏報人民銀行、反洗錢模子為識別出大額現金生意、未挂號客戶身份信息等。, ,可接納的要害內控措施包羅但不限於:, ,推行反洗錢客戶身份識別,挂號大額取款人的詳細身份信息,對換查不清晰的,可接納增強型客戶觀察,照樣觀察不清晰,或是客戶不配合的,完全可以中止解決營業。, ,從總行層面,行使手藝手段,修改抓取大額生意講述的模子閾值,調高敏感度,從客戶維度周全抓取當日發生的大額生意講述。, ,確立彌補講述機制,將反洗錢系統抓取的數據,與網點支行的大額生意營業相比對,查找喪家之犬,要求網點支行手工舉行補錄。好比sunwear支取的500萬元,已成為“網紅”營業,引起人民銀行檢查職員的注重,若是未抓取到,必須舉行手工補錄。, ,需關注的是,大額現金的存取、轉賬,因隱藏較大的洗錢風險,銀行對其泉源和去向都異常關注,sunwear對剩餘要支取的資金,完全可以接納網絡轉賬的方式舉行,無需虛耗自己的時間,佔用銀行的櫃檯資源。然則,當“取款”的目的已不是“取款”時,什麼事情都有可能發生。