銀行對企業客戶洗錢風險排查重點

導讀:從多起企業對公賬戶涉及電信詐騙、網絡賭錢等違法案件來看,銀行若何鑒別企業客戶可能涉及的洗錢風險,對提防金融風險和維護社會穩固來說異常主要,加上從近期生意企業對公賬戶案件數目也不停攀升來看,企業賬戶似乎已成為造孽分子從事金融犯罪的工具選項之一。, 銀行對企業客戶洗錢風險排查重點, ,      從多起企業對公賬戶涉及電信詐騙、網絡賭錢等違法案件來看,銀行若何鑒別企業客戶可能涉及的洗錢風險,對提防金融風險和維護社會穩固來說異常主要,加上從近期生意企業對公賬戶案件數目也不停攀升來看,企業賬戶似乎已成為造孽分子從事金融犯罪的工具選項之一。, ,  對銀行來說,增強培訓營業第一線從業職員的洗錢風險敏感度,輔助客戶司理從蛛絲馬跡中鑒別出企業客戶可能的洗錢流動,是銀行一樣平常反洗錢事情的重中之重。, ,  只要企業對公賬戶泛起以下七大特徵,就值得銀行將其列入洗錢風險排查重點。, ,  一、異地開戶, ,  銀行面臨異地企業開戶須稀奇提高警醒,尤其是開戶預留的電話,若是企業客戶僅預留小我私人手機號碼,沒有牢靠電話,那銀行更須提高警醒;另外對統一法定代表人開立多個企業對公賬戶,銀行也要注重,另有對法定代表人生涯在異地,銀行也要確定開戶時能否面簽的問題。, ,  二、耐久不動的休眠賬戶突然有測試動作, ,  針對閑置賬戶突然啟用且發生大量資金收付情形,銀行應先觀察賬戶啟用緣故原由,和對公賬戶所有人真實身份后,進一步剖析賬戶收支資金規模與賬戶所有人身份是否相符。, ,  三、無法聯繫開戶企業, ,  當開戶企業法定代表人電話無人接聽甚至是空號,或基本找不到企業現實謀劃地址,往往就代表該開戶企業是空殼公司,銀行必須接納進一步營業限制措施。, ,  四、資金生意異常, ,  對企業賬戶內的資金泛起顯著過渡賬戶跡象,或生意時間異常,此類資金生意異常的對公賬戶都應成為銀行重點觀察目的;這裏所謂的過渡性子賬戶,通常显示在借貸方累計相等的生意金額,而且不管資金轉入、轉出時間的距離都不長;至於生意時間頻仍在夜間或24小時一直地延續生意,都是顯著的生意異常徵兆。, ,  此外,銀行還可從資金生意的異常特徵,去排查該對公賬戶的洗錢風險,例如資金收付頻率與企業謀划規模不符、資金流與企業謀划局限不符、一樣平常收付或周期性發生的大額資金收付與企業性子和營業特點不符、相同生意對手短期內頻仍發生資金收付等,都是銀行須重視的異常徵象。, ,  五、謀划異常, ,  銀行要觀察開戶企業的謀划是否異常,可通過公司網站、生意靠山真實性和員工信息等方面,甚至從企業用水、用電角度也可判斷一樣平常謀划情形;銀行還可從剖析生意對手電話號碼是否為空號、地址是否有虛構、有無物流票據等舉行判斷,再查看生意條約是否存在與常理相悖情形,好比顯著是價錢低廉的商品,卻接納昂貴的空運等運輸方式,或條約簽署時間與條約方確立時間存在矛盾,甚至員工投保五險一金的情形與企業謀划規模不相符,都是銀行判斷開戶企業是否正常謀划的依據。, ,  六、判斷有無現實謀划, ,  在銀行開立對公賬戶的企業若是沒有現實謀划,銀行也沒掌握情形,那對銀行的洗錢風險來說就是很大的挑戰,實務中銀行要領會開戶企業是否現實謀划,最有用的做法,固然就是赴企業辦公場所或工廠現場實地走訪,拜會企業認真人,維持與企業高層的互動,是銀行判斷企業謀划情形最有用的做法。, ,  七、頻仍公轉私、私轉公, ,  大量的“公轉私”(企業賬戶匯款到小我私人賬戶)行為,可能涉及POS機套現、偷逃稅款、地下銀號轉移資金、公司惡意逃躲債務等緣故原由,銀行稀奇要注意公轉私后,通過ATM頻仍支取現金的行為是否存在洗錢念頭。, ,  至於“私轉公”,則涉及的造孽行為可能是非法集資、電信詐騙、網賭、虛開增值稅發票等,銀行須重點關注公司賬戶大量收到小我私人轉賬的徵象,是否與公司謀划模式相符。, ,  銀行對企業客戶的洗錢風險識別,應注重客戶信息的全方位網絡,同時還要提高客戶司理對洗錢風險的敏感度,實時排查上述相關線索,並依詳細情形迅速調整企業客戶的洗錢風險品級,甚至接納限制生意渠道等管控措施。